Ihre Absicherung für den Ernstfall
Was passiert, wenn grundlegende körperliche oder geistige Fähigkeiten durch Krankheit oder Unfall verloren gehen? Viele Menschen denken zunächst an eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch nicht jeder Beruf lässt sich sinnvoll absichern und oft sind die Beiträge hoch. Eine attraktive Alternative stellt die Grundfähigkeitsversicherung dar: Sie schützt Sie, wenn Sie dauerhaft eine Fähigkeit verlieren, und ermöglicht Ihnen, Ihr Leben weiterhin selbstbestimmt zu gestalten.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
- Warum ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?
- Unterschiede zur Berufsunfähigkeitsversicherung
- Für wen eignet sich die Grundfähigkeitsversicherung?
- Welche Fähigkeiten sind in der Grundfähigkeitsversicherung abgesichert?
- Was kostet eine Grundfähigkeitsversicherung?
- Die Vorteile einer Grundfähigkeitsversicherung
- So funktioniert die Leistung im Ernstfall
- Grundfähigkeitsversicherung – ein elementarer Baustein Ihrer Vorsorge
- FAQ
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Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine spezielle Form der Einkommensabsicherung. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen, Greifen oder Sprechen verlieren. Auch kognitive Fähigkeiten wie das Gedächtnis oder die Orientierung können mitversichert sein.
Im Gegensatz zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es also nicht darauf an, ob Sie noch in Ihrem Beruf arbeiten können. Entscheidend ist allein, ob eine bestimmte Fähigkeit verloren geht – unabhängig von Ihrer beruflichen Tätigkeit.
Warum ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Viele Menschen unterschätzen, wie sehr sie auf ihre körperlichen und geistigen Fähigkeiten angewiesen sind – nicht nur im Beruf, sondern auch im Alltag. Ob durch Unfall, Krankheit oder den schrittweisen Verlust wichtiger Fähigkeiten – das vertraute Leben kann dadurch erheblich eingeschränkt werden.
Die Grundfähigkeitsversicherung bietet hier finanzielle Sicherheit:
- monatliche Rente bei Verlust definierter Fähigkeiten
- Schutz für jede Berufsgruppe, auch wenn eine BU nicht möglich oder zu teuer ist
- flexibel wählbare Absicherungshöhen je nach Bedarf
- langfristige Stabilität für Ihre finanzielle Planung
Damit ist diese Art der Versicherung ein wichtiges Sicherheitsnetz – sowohl für junge Menschen im Berufsstart als auch für Familien und Selbstständige.
Unterschiede zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Oft wird die Grundfähigkeitsversicherung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) verglichen. Beide sichern Einkommensverluste ab, unterscheiden sich aber deutlich:
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
- Die Grundfähigkeitsversicherung greift, wenn bestimmte körperliche oder geistige Fähigkeiten verloren gehen – unabhängig vom Beruf.
Für wen eignet sich die Grundfähigkeitsversicherung?
- junge Erwachsene, die eine günstige Einkommensabsicherung suchen.
- Handwerker und Fachkräfte, deren Tätigkeiten stark an körperliche Fähigkeiten gebunden sind.
- Familien, die eine stabile Absicherung im Ernstfall möchten.
- Selbstständige, die ohne staatliche Absicherung besonders gefährdet sind.
- Personen, die aus gesundheitlichen Gründen keine BU bekommen können.
Egal, ob Sie im Büro arbeiten, in der Werkstatt stehen oder selbstständig tätig sind: Die Grundfähigkeitsversicherung passt sich Ihren individuellen Bedürfnissen an.
Welche Fähigkeiten sind abgesichert?
Die Versicherung schützt Sie, wenn Sie bestimmte körperliche oder geistige Fähigkeiten verlieren. Dazu gehören zum Beispiel:
- Sehen: Verlust des Sehvermögens auf einem oder beiden Augen
- Hören: dauerhafte Einschränkung des Hörvermögens
- Sprechen: Verlust der Sprachfähigkeit
- Gehen und Treppensteigen: Einschränkungen der Mobilität, die das selbstständige Fortbewegen unmöglich machen
- Stehen und Sitzen: grundlegende Körperhaltungen, die im Alltag wichtig sind
- Hände und Arme benutzen: etwa Greifen, Schreiben, Heben
- kognitive Fähigkeiten: Gedächtnis, Orientierung, Konzentration
Diese klare Definition macht die Grundfähigkeitsversicherung besonders transparent: Sie wissen genau, in welchen Fällen Leistungen erbracht werden.
Was kostet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Kosten für eine Grundfähigkeitsversicherung hängen von mehreren Faktoren ab:
- Alter beim Abschluss: Je jünger Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge.
- Gesundheitszustand: Bestehen Vorerkrankungen, können diese die Prämien beeinflussen.
- Beruf: Risikoreichere Tätigkeiten führen zu höheren Beiträgen.
- Versicherungssumme: Je höher die gewünschte monatliche Rente ist, desto höher sind die Beiträge.
Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Prämien jedoch meist deutlich günstiger. Schon mit einem überschaubaren Beitrag im Monat bauen Sie einen existenzsichernden Schutz auf.
Gerade für junge Menschen und Familien ist die Grundfähigkeitsversicherung daher eine attraktive Möglichkeit, mit kleinem Budget eine solide Vorsorge zu treffen.
Die Vorteile
- klare Leistungskriterien: Der Verlust einer Fähigkeit ist eindeutig feststellbar.
- bezahlbare Beiträge: Sie ist oft deutlich günstiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Flexibilität: Rentenhöhe und Vertragsgestaltung lassen sich individuell anpassen.
- breiter Schutz: Viele Fähigkeiten können abgesichert werden – von Mobilität bis hin zu geistigen Leistungen.
So funktioniert die Leistung im Ernstfall
Wenn Sie durch Unfall oder Krankheit eine versicherte Fähigkeit dauerhaft verlieren, prüft der Versicherer den medizinischen Nachweis. Wird der Verlust bestätigt, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Rente – unabhängig davon, ob Sie noch arbeiten können oder nicht.
Das Geld können Sie frei verwenden: für den Lebensunterhalt, die Familie oder notwendige Anpassungen im Alltag.
Grundfähigkeitsversicherung – ein elementarer Baustein Ihrer Vorsorge
Die eigene Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Kapital. Der Verlust grundlegender Fähigkeiten kann Ihr Leben drastisch verändern – finanziell und persönlich. Mit einer Grundfähigkeitsversicherung sorgen Sie dafür, dass Sie in einer solchen Situation nicht allein dastehen.
Sichern Sie Ihre Zukunft ab – mit einer flexiblen, bezahlbaren und verlässlichen Grundfähigkeitsversicherung.
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FAQ
Gibt es bei der Grundfähigkeitsversicherung Wartezeiten?
Ja, viele Tarife sehen eine kurze Wartezeit von einigen Monaten vor, bevor Leistungen im Krankheitsfall beansprucht werden können. Bei Unfällen greift der Versicherungsschutz in der Regel sofort.
Was passiert, wenn ich mehrere Fähigkeiten verliere?
Wenn Sie mehr als eine versicherte Fähigkeit dauerhaft verlieren, bleibt Ihre monatliche Rente unverändert. Manche Tarife bieten jedoch Zusatzleistungen oder Erhöhungen, wenn mehrere Grundfähigkeiten betroffen sind.
Ist die Grundfähigkeitsversicherung auch für Kinder oder Jugendliche sinnvoll?
Ja. Der Abschluss ist oft schon ab einem Alter von 10 oder 15 Jahren möglich. Das sichert günstige Beiträge und sorgt dafür, dass Kinder frühzeitig finanziell geschützt sind, falls sie durch Krankheit oder Unfall wichtige Fähigkeiten verlieren.
Gibt es Ausschlüsse bei der Grundfähigkeitsversicherung?
Ja. Typische Ausschlüsse betreffen z. B. selbstverschuldete Schäden durch Drogenmissbrauch oder vorsätzliches Handeln. Auch bereits bestehende Erkrankungen können vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein.
Wie lange läuft eine Grundfähigkeitsversicherung?
Sie können die Vertragsdauer flexibel wählen. Viele Policen laufen bis zum Renteneintrittsalter, sodass Ihre Arbeitskraft während der gesamten Erwerbsphase abgesichert ist.